Du bør som udgangspunkt undgå forbrugslån.

De såkaldte forbrugslån og kreditlån er meget dyre lån både i oprettelse og rente, og de bør så vidt muligt undgås!

Hvis du står og mangler penge, er det derfor en meget bedre idé at tale med din bank og f.eks. optage et boliglån/realkreditlån i din friværdi, og herigennem aftale rente og tidsrum tilbagebetalingen skal foregå over. Hvis det er ganske små beløb, du står og mangler, kan du også overveje en kassekredit, som er lidt dyrere end et boliglån, men som til gengæld giver dig noget fleksibilitet. Stort set alt er økonomisk bedre end et forbrugslån, så tal med din bank om dit behov, og hold dig fra at optage de dyre forbrugslån.

Hvis du allerede har diverse forbrugslån, så tal med din bank om at indløse dem og få et lån i banken i stedet, så du har overblik over din samlede gæld og de penge, du betaler i rente og gebyrer. Hvis du har friværdi nok, kan et tillægslån i din kreditforening være en god løsning, men det afhænger igen af, hvor store beløb det drejer sig om. Tal med din bankrådgiver om det, men sørg for at handle og få disse forbrugslån ud af verden. De kan simpelthen være ødelæggende for din økonomi både på kort og lang sigt.

Husk i denne forbindelse, at banklån mv. er en vare der kan handles om, og renterne ligger ikke fast, hvilket mange tror. Prøv evt. at tale med en ekstra bank og få dem til at give dig et lånetilbud. Der er mange penge at spare ved at handle om prisen.

Opsummeret bør forbrugslån undgås, og hvis du har dem i forvejen, så snak med din bank om at indløse dem med et banklån – gerne et lån i din friværdi. Husk at du kan forhandle prisen på et kreditlån og andre lån på samme måde som prisen på en brugt bil.